Pengertian, Jenis - jenis dan Manfaat Bank Garansi

Bank Garansi adalah jaminan pembayaran dari Bank yang diberikan kepada pihak penerima jaminan (bisa perorangan maupun perusahaan dan biasa disebut Beneficiary ) apabila pihak yang dijamin (biasanya nasabah bank penerbit dan disebut Applicant ) tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji (Wanprestasi). 

Jadi artinya bank menjamin nasabahnya (si terjamin/Applicant) memenuhi suatu kewajiban kepada pihak lain sesuai dengan persetujuan atau berdasarkan suatu kontrak perjanjian yang disepakati.

Adapun jenis-jenis Bank Garansi adalah sebagai berikut:

• Bid/tender Bond adalah Bank Garansi yang digunakan untuk menjamin penyelenggaraan tender suatu proyek dari kemungkinan menderita rugi apabila peserta tender yang telah ditunjuk/terpilih untuk melaksanakan proyek tersebut tidak memenuhi kewajibannya.

• Performance Bond adalah Bank Garansi yang digunakan untuk menjamin beneficiary dari kemungkinan menderita kerugian apabila applicant yang telah ditunjuk untuk melaksanakan pekerjaannya tidak memenuhi kewajibannya sesuai dengan perjanjian kontrak.
• Advance Payment Bond adalah Bank Garansi yang digunakan untuk menjamin beneficiary dari kemungkinan menderita kerugian atas uang muka yang telah dibayarkan terlebih dahulu kepada applicant apabila applicant tidak memenuhi kewajibannya sesuai dengan yang diperjanjikan dalam kontrak.
• Retention Bond adalah Bank Garansi yang digunakan untuk menjamin beneficiary dari kemungkinan menderita kerugian atas uang yang seharusnya belum dibayarkan (sesuai kontrak) tetapi telah dibayarkan terlebih dahulu kepada applicant, apabila applicant tersebut tidak memenuhi kewajibannya sesuai dengan kontrak.
• Maintenance Bond adalah merupakan salah satu jenis dari Performance Bond yang digunakan untuk menjamin beneficiary dari tidak terlaksananya pemeliharaan sesuai dengan yang diperjanjikan dalam kontrak.
• Custom/Bapeksta Guarantee adalah Bank Garansi yang digunakan untuk menjamin instansi Bea dan Cukai atau BAPEKSTA/Departemen Keuangan atas penangguhan pembayaran bea masuk dan pajak impor lainnya

 Keuntungan bank atas pemberian Bank Garansi

  

Atas pemberian Bank Garansi terhadap nasabahnya atau si terjamin, Bank akan menerima imbalan jasa dari si terjamin (Applicant) berupa sejumlah uang tertentu yang disebut dengan ‘provisi’.  

Biasanya provisi dihitung atas dasar persentase tertentu dari jumlah Nominal Bank Garansi dan untuk jangka waktu tertentu, bisa triwulan, semester atau satu tahun dan sebagainya.

 

Manfaat dan Kegunaan Bank Garansi 

Bank Garansi diterbitkan atas permintaan nasabahnya (Applicant) yang akan digunakan untuk keperluan beragam sesuai kebutuhan transaksi bisnis nasabahnya, manfaatnya secara umum adalah Sebagai sarana untuk memperlancar lalu lintas barang dan jasa, meringankan Cash Flow dll. Penerima jaminan (Beneficiary) tidak akan menderita kerugian bila pihak yang dijamin (Applicant) melalaikan kewajiban karena penerima jaminan (Beneficiary) akan mendapat ganti rugi (pembayaran) dari bank. 

Ketentuan Minimum Surat Bank Garansi : SK Direksi BI No. 23/88/KEP/DIR 18-3-1991

• Mencantumkan Nama dan alamat Bank Penerbit
• Mencantumkan Tanggal penerbitan
• Mencantumkan Transaksi yang dijamin
• Mencantumkan Jumlah uang yang dijamin bank
• Mencantumkan Tanggal mulai berlaku dan berakhirnya Bank Garansi
• Mencantumkan Penegasan batas waktu pengajuan klaim
• Mencantumkan Judul “Garansi Bank” atau “ Bank Garansi”
• Mencantumkan Ketentuan Pasal 1831 atau Pasal 1832 KUHP

 Perbedaan antara Bank Garansi dengan Kredit 

Perbedaan Bank Garansi dengan pemberian kredit yaitu :Bank tidak mengeluarkan uang dalam pemberian Bank Garansi atau biasa disebut non cash loan artinya adalah kredit yang tidak memungkinkan nasabah menarik dana tunai secara langsung tanpa adanya persyaratan-persyaratan khusus tertentu dari bank. Sebagai contoh L/C, SKBDN, SBLC, dan Bank Garansi (BG), sedangkan dalam pemberian kredit bank mengeluarkan uang atau biasa disebut cash loan artinya kredit yang memungkinkan nasabah menarik dana tunai secara langsung tanpa adanya persyaratan secara khusus.

Persamaannya adalah dalam hal pengawasan. Bila bank memberikan kredit, maka perlu diawasi penggunaan kredit yang diberikan, demikian halnya dengan Bank Garansi. Bank akan mengadakan pengawasan terhadap perusahaan terjamin (Applicant) dengan maksud agar setiap saat bisa memperoleh gambaran kondisi keuangan, Asset, maupun jalannya perusahaan, tujuannya agar bank bisa membantu si Applicant jika diperlukan, baik dalam hal Cash flow dan lain-lain. Dalam hal tersebut si applicant harus mengizinkan bank yang bersangkutan untuk melakukan pemeriksaan dan pengawasan atas administrasi dan pembukuannya. Si Nasabah atau si terjamin wajib memberikan keterangan-keterangan tentang keuangan jika dibutuhkan oleh Bank Penjamin.

SUMBER:

http://konsultankreditbisnis.blogspot.com/2013/02/mengenal-bank-garansi.html

http://mediatorinvestor.wordpress.com/artikel/mengenal-bank-garansi/